Vous avez un projet en tête, mais votre budget est limité : voyage, nouvelle voiture ou travaux de rénovation ? Flexible et accessible, optez pour le prêt personnel ! Comment fonctionne ce dispositif ? Quels avantages et inconvénients ? Comment en profiter au mieux tout en maîtrisant les risques ? En quelques lignes, découvrez tout ce que vous devez savoir sur le prêt personnel.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un crédit à la consommation dédié au financement de vos projets personnels. Contrairement au crédit affecté ou immobilier, il n’est pas lié à un projet spécifique. Concrètement, l’emprunteur peut utiliser les fonds comme il l’entend sans fournir de justificatifs à l’établissement prêteur. Il peut souscrire un prêt personnel pour réaliser un voyage, effectuer des travaux, acheter un véhicule ou tout simplement pour un besoin de trésorerie. Alors que certains crédits (comme le crédit immobilier) sont garantis par une hypothèque du bien acheté, le prêt personnel n’exige pas de garantie particulière.
Le prêt personnel est accessible auprès des banques, des organismes spécialisés et des banques en ligne. Les montants empruntables diffèrent d’un établissement à l’autre, mais vont généralement de centaines à plusieurs milliers d’euros.
Bon à savoir : le prêt personnel ne peut pas être utilisé pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un terrain à bâtir.
Comment fonctionne le prêt personnel ?
Avant de vous accorder un prêt personnel, le prêteur devra examiner votre solvabilité. Pour ce faire, il sera amené à vérifier certains documents, notamment :
- Vos justificatifs d’identité et de domicile ;
- Vos documents financiers (relevés bancaires, bulletins de salaires, avis d’imposition, etc.) ;
- Le fichier national des incidents de remboursement (FICP) pour s’assurer que vous n’êtes pas en situation de surendettement.
Après remise des dossiers demandés, votre demande sera étudiée par l’établissement financier en vue d’évaluer votre capacité de remboursement. Une offre de prêt est par la suite établie par le prêteur, qui précise les modalités du contrat : montant emprunté, taux d’intérêt, durée et échéances, etc.
Vous disposez ensuite d’un délai de réflexion de 14 jours calendaires pour signer l’offre. Après expiration du délai de rétractation et signature du contrat, le prêt est accordé et les fonds sont versés sur votre compte bancaire.
Le remboursement d’un prêt personnel s’effectue via des mensualités fixes, qui incluent le capital, les intérêts et les frais d’assurance. Chaque échéance est détaillée dans un tableau d’amortissement remis au moment de la signature du contrat. L’emprunteur peut également rembourser son prêt par anticipation, partiellement ou en totalité. Dans ce cas, une pénalité peut être appliquée, dont le montant est plafonné selon la durée restante du crédit.
Souscrire un prêt personnel : avantages et inconvénients
Le prêt personnel présente de nombreux bénéfices, mais il convient aussi d’en peser les inconvénients avant de s’engager.
Les bonnes raisons de souscrire un prêt personnel
Si le prêt personnel est aussi plébiscité, c’est avant tout grâce à sa grande flexibilité. En effet, vous ne devez aucune explication ni justification à votre banque quant à l’usage des fonds que vous emprunterez. Les critères d’obtention sont souvent plus souples que pour un crédit immobilier, ce qui rend ce type de prêt plus accessible. Par ailleurs, la procédure de demande est simple et la réponse relativement rapide. Les fonds peuvent être débloqués sous quelques jours suite à l’expiration du délai de rétractation.
Prêt personnel : les inconvénients à connaître
Bien que le prêt personnel soit particulièrement avantageux, il présente également des risques et des limites à ne pas négliger. Les taux d’intérêts appliqués varient en fonction de la durée et du montant emprunté. Cela signifie que les taux deviennent moins avantageux si vous empruntez des sommes importantes sur de longues durées. Aussi, la souscription d’un prêt personnel entraîne des risques de surendettement élevés. Outre les intérêts, d’autres frais peuvent être inclus dans les mensualités, comme les frais de dossier ou de remboursement anticipé. Sachez par ailleurs qu’avec un prêt personnel, vous ne disposez pas des mêmes garanties qu’avec un crédit affecté.
Où souscrire un prêt personnel ?
Les établissements prêteurs appliquent des frais et des taux différents qui peuvent peser lourd sur le coût total du crédit. Il est donc important de bien comparer les offres pour trouver une solution adaptée à votre situation.
Les simulateurs en ligne peuvent grandement simplifier cette étape en vous donnant une vue d’ensemble des offres correspondant à vos recherches. Avant de trancher, pensez à vérifier les taux proposés, les services et éventuellement les frais de dossier demandés par les organismes de votre choix.
Les prêts personnels sont proposés par différents types d’organismes :
- Les banques traditionnelles et en ligne ;
- Les établissements spécialisés dans le crédit ;
- Les courtiers en crédit.
N’oubliez pas qu’il est possible de négocier les conditions du prêt, notamment les taux d’intérêt et les frais annexes. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver les offres qui vous avantagent le mieux, surtout si vous avez une bonne situation financière et un faible niveau d’endettement.
