L’assurance-vie est un outil d’épargne et de transmission de patrimoine très prisé en France. Mais face à une offre pléthorique, comment choisir la meilleure assurance-vie pour particuliers ? Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon des principales caractéristiques à considérer, les avantages fiscaux et les meilleures options disponibles sur le marché.
L’assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une somme d’argent à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré ou à une date fixée dans le contrat. Elle permet de se constituer une épargne sur le long terme, tout en offrant des avantages fiscaux intéressants.
Les critères de choix d’une assurance-vie
Frais et rendement
Il est essentiel de comparer les frais de gestion, les frais d’entrée et les frais d’arbitrage entre les différents contrats. Les frais peuvent considérablement impacter le rendement de votre épargne sur le long terme. Privilégiez les contrats avec des frais réduits et une performance historique stable.
Diversité des supports d’investissement
Une bonne assurance-vie doit offrir une diversité de supports d’investissement, tels que les fonds en euros (sécurisés) et les unités de compte (actions, obligations, SCPI, etc.). Cette diversification permet d’adapter votre épargne à votre profil de risque et à vos objectifs.
Flexibilité et options de gestion
Optez pour un contrat qui vous offre une certaine flexibilité : possibilité de faire des versements libres, des retraits partiels sans pénalités, ou encore des options de gestion automatisée (gestion sous mandat, gestion profilée, etc.). Cette flexibilité vous permettra de mieux gérer votre épargne en fonction de vos besoins et de l’évolution des marchés financiers.
Les avantages fiscaux de l’assurance-vie
Fiscalité sur les gains
L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse après huit ans de détention. Les intérêts générés sont soumis à l’impôt sur le revenu selon un barème progressif ou, sur option, à un prélèvement forfaitaire unique de 7,5 % après abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple.
Transmission de patrimoine
L’assurance-vie est également un excellent outil pour préparer la transmission de votre patrimoine. En cas de décès, les sommes versées au bénéficiaire désigné sont exonérées de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, pour les primes versées avant 70 ans. Au-delà de ce montant, un prélèvement forfaitaire de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 % au-delà.
Versements après 70 ans
Pour les primes versées après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique sur l’ensemble des bénéficiaires, puis les droits de succession classiques sont dus. Notez que les intérêts produits par ces primes restent exonérés de droits de succession.
Les meilleures assurances-vie du marché
Linxea Avenir
Linxea Avenir est un contrat en ligne offrant des frais réduits (0 % sur les versements, 0,50 % de frais de gestion) et une large gamme de supports d’investissement, dont des fonds en euros performants. Il propose également des options de gestion pilotée adaptées à différents profils de risque.
Yomoni Vie
Yomoni Vie se distingue par sa gestion pilotée 100 % en ligne et ses frais compétitifs. Avec des frais de gestion de 1,60 % pour les unités de compte, il propose dix profils de gestion allant du plus sécuritaire au plus dynamique, permettant ainsi de personnaliser l’investissement en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Nalo Patrimoine
Nalo Patrimoine se positionne comme une assurance-vie innovante avec une gestion automatisée sur mesure. Il propose des frais de gestion à 1,70 % pour les unités de compte et des options de personnalisation en fonction de projets de vie spécifiques (retraite, achat immobilier, etc.). Sa gestion sous mandat et sa simplicité d’utilisation en font un choix judicieux pour les épargnants souhaitant une gestion professionnelle.
Choisir la meilleure assurance-vie pour particuliers dépend de plusieurs critères : frais, diversité des supports, flexibilité, et surtout les avantages fiscaux. Linxea Avenir, Yomoni Vie et Nalo Patrimoine figurent parmi les meilleures options actuelles grâce à leurs frais compétitifs et leurs solutions de gestion performantes. En diversifiant vos investissements et en tenant compte de votre profil de risque, vous pourrez optimiser votre épargne et préparer sereinement votre avenir financier.
